Кредитование малого бизнеса – одно из наиболее привлекательных направлений деятельности для банков: заемные средства, выдаваемые бизнесу гораздо больше, чем объемы средств, выдаваемых как целевые кредиты для конечных потребителей. По этой причине условия, которые необходимо выполнить бизнес-клиентам для привлечения денег, достаточно строги – необходимо показать стабильную динамику развития.
Создание правового поля для льготного кредитования предпринимательства (индивидуального, малого и среднего, в приоритетных отраслях развития) является первоочередной задачей для органов государственного регулирования, поскольку обеспечение равномерного развития малого и среднего бизнеса дает толчок развитию реального сектора. Малый и средний бизнес регулирует некоторые важные социально-экономических процессы в обществе: обеспечивают занятость и создают новые рабочие места, развитие конкуренции в различных отраслях, стабилизация налоговых отчислений в бюджеты всех уровней и некоторые другие.
Несмотря не все негативные тенденции последнего времени – кризисные явления, инфляционные процессы и прочие — объемы кредитования юридических лиц постепенно растут, но в то же время, эксперты констатируют, что общая потребность предприятий в привлеченных средствах удовлетворяется примерно на треть от возможной. Любым юридическим лицом может быть подана заявка на кредит во все банки одновременно. Кроме того, тенденция времени предлагает возможность выбрать займ и его условия, подать документы и получить ответ в режиме онлайн. Ответ придет очень быстро: в течение пары часов.
К особенностям кредитования данных видов бизнеса можно отнести суммы выдаваемых кредитов — средний размер средств, выделяемых малому бизнесу, составляет 150-350 тысяч рублей.
Также повышенная процентная ставка по сравнению с потребительским и целевым кредитованием физических лиц.
При ограниченном сроке выдачи денег представители этого сектора экономики имеют самый низкий показатель надежности, поэтому максимальный срок кредитования для них – 5-6 лет.
Благоприятная кредитная история является дополнительной гарантией при выдаче займа, а также возможность доказывать платежеспособность и устойчивое финансовое состояние, обеспечение залогом для повышения денежной суммы или продолжительности кредитования.
Также к особенностям кредитных операций для бизнеса в малом и среднем сегменте являются большой перечень документов, необходимых для предъявления в банк, причем у каждого банка этот перечень свой. Обычно, в этот перечень включают: заявку, копии финансовых и налоговых отчетов за определенный период, перечень основных дебиторов и кредиторов, подтверждение портфеля заказов на будущий период.
В современной сфере кредитования, все более популярными становятся онлайн заявки. Это довольно эффективный метод решений по займам. Процедура предполагает 2 возможности – заполнение полей формы прямо на сайте и загрузить документы из архива – решение по кредитам, поданным в сетевом режиме, как правило, принимаются быстрее и могут принести приятные «бонусы».
Каждые из типов бизнес-займов имеют свои особенности и специфику. Для малого бизнеса идеальным решением будут 4 основные группы, а именно: займы на текущую деятельность, инвестиционные кредиты, коммерческая ипотека, особые виды финансовых услуг (лизинг, факторинг, аккредитив).
