Потребительским кредитом называется заем в банке на личные нужды или потребности семьи. Такой финансовый продукт доступен только для физических лиц, то есть компании оформить его не могут.
Следует понимать, что в разных банках действуют различные условия. Кроме того, потребительский заем можно оформить и в МФО, но там также будут отличаться условия. Например, банк открытие потребительский кредит процентная ставка будет 5,9%, а газпромбанке – 8,9%. Но условия отличаются не только выплатой процентов, и это нужно учитывать.
Виды потребительских кредитов
Все банковские продукты данной сферы можно классифицировать по трем признакам:
- Цель. Бывают целевые кредиты (например, покупка авто) и без указания, куда пойдут деньги. Обычно в первом случае ставки несколько ниже, особенно, когда речь идет о партнерских программах;
- Обеспечение. Когда человек, оформляет большую сумму кредита, то финансовое учреждение хочет иметь гарантии, что клиент вернет деньги. Зачастую обеспечением выступает залог (авто, недвижимость и др.), а также поручительство от других людей. Заложенной вещью человек может продолжать пользоваться, но не имеет права продавать ее или дарить. Иногда банки требуют застраховать залоговое имущество;
- Сроки. Краткосрочные банковские кредиты – до года, а в МФО такой заем – до месяца.
Условия для получения кредита
Финансовые организации сами устанавливают правила. Например, для получения денег в ломбарде потребуется только паспорт и залог. Но банк, особенно, когда речь идет о крупной сумме, выставляет больше условий. За исключением нюансов, есть общие требования.
Документы
Среди обязательных документов – российский паспорт с регистрацией или другое удостоверение личности, а также заявление. При оформлении кредита в магазине на конкретную покупку (POS-кредита) часто требуется еще один документ с фотографией. Это делается с целью пресечения мошенничества, когда злоумышленники набирают кредиты на чужие документы.
Также банки могут запросить справку о доходах и другие документы, которые подтвердят вашу платежеспособность. Окончательный перечень документов без проблем можно найти на сайте финансового учреждения.
Доход
Зарплату, стипендию и пенсию подтверждать нужно далеко не всегда, но сообщить доход потребуется. Чем выше доходы, тем на большую сумму кредита можно рассчитывать. Также на сумму займа могут повлиять поручители или залог.
Страховка
Во многих кредитных документах имеется пункт, обязывающий клиента оформить страховку на залоговое имущество, свое здоровье или жизнь. Согласно закону требовать банк этого не может, зато это снижает кредитные риски. Если клиент соглашается оформить страховку, то банк может предложить более выгодные условия сотрудничества.
Выбор кредита
Необходимо подсчитать, сколько денег, и на какой период вам нужно. Но следует помнить, что придется вернуть не только взятые деньги, а и проценты, а также возможные дополнительные платежи.
Прежде чем оформить кредит, следует узнать полную его стоимость. В нее входят все расходы, которые подразумевает кредитный договор: сумма займа, проценты, страховки и другое. Следует убедиться, что в этом перечне нет никаких услуг, которые вам не нужны (например, СМС-информирование). Если есть возможность откажитесь от них. Помните, что банк не может взыскать с вас деньги за услуги, на которые вы не давали согласие, а также за то, что делает в своих интересах.
Также следует обратиться в несколько банков, чтобы сравнить их условия кредитования. Таким образом у вас будет возможность выбрать самый оптимальный вариант.
